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上市銀行涉房貸款繼續擴張 超三成新增量流向房地產
2019-04-08 14:37  來源:證券時報網  
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隨著上市銀行年報陸續披露,銀行去年涉房貸款增長情況浮出水面。截至日前,33家已披露2018年度業績的上市銀行(含A股、H股)去年末涉房貸款余額合計28萬億元,在總貸款中的占比接近32.7%。

其中,個人房貸總額近23萬億元,較去年初增長15.6%;對公貸款項下房地產行業貸款余額也接近5.4萬億元,較年初增長16.2%。

統計數據顯示,涉房貸款增長呈現兩大特征:一是,雖然個人房貸增速繼續下滑,但仍在銀行信貸投放中占據重要地位。二是,雖然房企融資渠道收緊已成事實,但去年上市銀行房地產行業貸款總額卻逆勢增長,增量甚至高于2017年。只有8家銀行該行業貸款余額有所壓降,且以中小銀行為主。

房貸仍是信貸投放重要抓手

截至去年末,前述33家上市銀行個人房貸總額已接近23萬億元,較年初增長15.6%。

與此前趨勢相比,雖然個人房貸增速還處于繼續降低的通道,不過考慮到這類優質資產對銀行的綜合效益,個人房貸在A股上市銀行的信貸投放中仍占據重要地位。

一個可以直接佐證的數據是:前述33家上市銀行去年房貸增量在總貸款增量中的占比高達37.5%。

不少銀行也在年報中表示,將積極落實國家房地產市場調控政策,繼續執行差異化個人住房貸款政策,重點支持居民家庭首套自住性購房需求。

與此同時,上市銀行個人消費貸款、信用卡應收貸款增速明顯快于房貸增速,相對于不斷上升的房貸利率,消費貸款利率也普遍較高,對商業銀行整體資產端收益乃至凈息差都有正面促進。

光大銀行就在2018年年報中表示,2018年該行個貸“重點投向非個人住房貸款”。

展望2019年房地產銷售市場,穆迪投資者服務公司表示,受需求減弱(尤其是三四線城市)影響,未來12個月全國房地產合約銷售增長可能繼續放緩。

建行貸款增量當中房貸占比67%

具體來看個人房貸,工行、建行、農行仍是房貸大戶,無論是房貸余額還是增量,都在國內銀行中排名居前。其中,建行去年末房貸余額在總貸款中占比高達35.1%,繼續排名國內銀行第一位;郵儲銀行、農行的房貸占比也分別達33%、30.7%。

在股份制銀行之中,去年房貸增量規模較大的則是中信銀行和招商銀行,分別超過1381億元和953億元。但增速最快的卻是浙商銀行,該行去年末房貸余額僅為444.5億元,較去年初大增57%。

值得注意的是,民生銀行去年末個人房貸余額較去年初壓降約155億元,減幅近4%,成為少數幾家減少個人房貸投放的銀行。

在中小銀行當中,由于房貸余額基數較低,多家銀行去年實現100%以上的房貸增速。其中,甘肅銀行、江陰銀行、盛京銀行增速分別為221%、131%和126%,但這些銀行的房貸占比都不超過10%。

從房貸增量在全行貸款增量中的占比來看,國有大行普遍超過40%,其中建行此項占比甚至達到67%;股份行中則以中信銀行、招商銀行居前,分別達33%、26%;中小銀行中,江西銀行去年房貸增量占比高達44%,促使該行去年末房貸余額在全行貸款中的占比升至25.7%,暫列上市中小銀行第一位。

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標簽:上市銀行 房貸 擴張
責編:董阿慧
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